Respuesta rápida: Sí, el seguro de desgravamen asociado a tu crédito de consumo, automotriz o comercial puede ser reemplazado por otro más económico cubriendo el mismo riesgo de fallecimiento. De esta forma, portando tu seguro recuperas la prima no consumida de tu seguro anterior que ya pagaste pero que corresponde a un período de cobertura que no vas a utilizar. La devolución aplica en ciertos escenarios (portabilidad, prepago del crédito o renuncia voluntaria), pero no es automática, tienes que solicitarla a través de mueve seguro.

¿Qué es la prima no consumida?

Cuando contratas un seguro de desgravamen asociado a un crédito de consumo, automotriz o comercial, pagas una prima que cubre la totalidad del plazo del préstamo. Si realizas la “Portabilidad” de tu seguro de desgravamen, y contratas uno nuevo, el seguro inicial se termina antes y queda un saldo a tu favor: la prima no consumida  que es el dinero que pagaste por un servicio o cobertura futura que no recibirás. El Código de Comercio, modificado por la Ley 20.667 en 2013, establece que la aseguradora debe devolver la prima proporcional entre la vigencia efectiva del seguro y la que fue contratada originalmente (CMF Educa, Código de Comercio). Antes de esta modificación legal, toda la prima era ganada por el asegurador al momento de aceptar los riesgos. Hoy la norma es clara: si el seguro termina antes del plazo contratado, corresponde devolución.

Cuándo no aplica la devolución

No todos los casos generan devolución. Si ya se activó el seguro por un siniestro (fallecimiento o invalidez del titular), no hay prima que devolver porque la aseguradora cumplió su obligación. Tampoco aplica si la póliza venció naturalmente al terminar el plazo del crédito. En ese caso, toda la prima fue consumida durante el período contratado. Tampoco aplica si la póliza venció naturalmente al terminar el plazo del crédito. En ese caso, toda la prima fue consumida durante el período contratado. En los créditos sociales de cajas de compensación, el seguro de desgravamen es obligatorio por normativa de la Superintendencia de Seguridad Social. No puede renunciarse, aunque sí es posible portarlo a otra aseguradora que cumpla las condiciones exigidas.

Cómo saber si tienes derecho a devolución

El primer paso es revisar cómo está contratado tu seguro. Si se pagó como prima única al inicio del crédito (un monto que se sumó al capital del préstamo), es probable que exista prima no consumida si aún quedan cuotas por pagar.

El segundo paso es identificar cuánto has pagado y cuánto queda por cubrir. Esa información está en tu estado de cuenta, cartola trimestral o en la sección de seguros de tu banca en línea. Con esos datos puedes estimar el monto aproximado de la devolución.

El tercer factor es el tiempo. Mientras más cuotas te quedan por pagar, mayor es la prima no consumida y, por lo tanto, mayor la devolución potencial. Portar o renunciar en los primeros meses del crédito genera un reembolso más alto que hacerlo cerca del vencimiento.

Cómo trabaja Mueve Seguro

Mueve Seguro gestiona la devolución de la prima no consumida como parte del proceso de portabilidad. Cuando un cliente porta su seguro de desgravamen a través de la plataforma, la devolución se calcula automáticamente: la aseguradora anterior devuelve la prima no consumida, y con este dinero contratamos un nuevo seguro mucho más económico y la diferencia queda toda a tu favor depositándose en la cuenta bancaria del cliente. No es necesario que el cliente haga la gestión por su cuenta. La plataforma se encarga de la renuncia al seguro vigente, la contratación de la nueva póliza y la recuperación del dinero.

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Seguro de desgravamen: lo que pagas cada mes sin saberlo: qué es el desgravamen, cuánto cuesta y dónde encontrarlo en tu crédito.

Preguntas frecuentes

¿El seguro de desgravamen se puede devolver?

Sí, siempre que exista prima no consumida. Esto ocurre cuando portas el seguro a otra aseguradora, prepagas el crédito antes del plazo o renuncias voluntariamente al seguro en un crédito de consumo. La devolución corresponde a la proporción de prima pagada que cubre un período de cobertura que ya no se utilizará.

¿Qué es la prima no consumida del seguro de desgravamen?

La prima no consumida es la parte del seguro que ya pagaste pero que corresponde a un período de cobertura futuro que no vas a utilizar. Si tu seguro cubría 48 meses y lo portas o renuncias al mes 20, la prima de los 28 meses restantes es la porción que debe devolverse proporcionalmente.

¿Cuánto demora la devolución del seguro de desgravamen?

El plazo varía según la aseguradora y la institución financiera. En el caso de portabilidad a través de Mueve Seguro, la devolución se completa en un promedio de 30 días hábiles. Si gestionas la devolución directamente con la aseguradora tras un prepago, el plazo puede ser mayor.